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中小微企业为什么需要贷款?

发布时间:2019-03-21 14:08:14

截至2018年末,我国小微企业法人约有2800万户,个体工商户约6200万户。如此庞大的群体为国家贡献了五六七八九:

1、50%以上的税收

2、60%以上的GDP

3、70%以上的技术创新

4、80%以上的城镇就业

5、90%以上的企业数量

员工的工资和企业的税收,是中小微企业面临的2大包袱!虽然国家一再减免税,但是员工的月工资从2000年的500元飞涨到当今的5000元以上,这与房价的涨幅是同等的。

但是房价高可以高卖,员工工资高,就只能拼命扩大利润,而扩大利润,就需要更多的资金和更大的销售规模。因此企业的现金流就成为生存发展的胜负手!特别是小微企业,对资金的需求尤为迫切。除了自筹资金外,向银行和非银金融机构贷款就成为企业发展的重要途径。

 

小微企业融资难融资贵的原因:

1、缺乏可抵押物——创业者为了筹集创业资金已经很艰难了房子、车子、有家证券多数都已经抵押,已经没有可抵押物了

2、抗风险能力低——国家对小微企业的扶持政策很难到位,小微企业的平均寿命不超过3年

3、银行的职能与小微企业的融资需求不匹配——银行对于数十万的贷款额度不屑一顾,且出现坏账银行行长会无理由终生问责

4、融资渠道少——银行不贷、小贷利率高、亲戚朋友借张不了口

5、信贷资产不透明——税收只有应纳税额的10%不到、银行流水少、多数现金交易或微信支付宝收款

 

上文中提到,当前小微企业利用自身的信用资产可以通过管家婆管鑫所来申请信用贷款,无抵押无担保(www.qiyego.com)。那么,贷款的目的是什么呢?

 

企业资产=负债+所有者权益

 

可见,贷款产生的负债,也是企业的资产。这部分资产是流动性的,周转效率越高,产生的价值就越大!换句话说,利用银行的资金,只要费率在接受的范围内,扩大流动性和经营规模,利润回报是可以覆盖贷款产生的费率。

 

    管鑫所对接的是银行及非银金融机构,通过信用资产获取的信贷,费率一般在年化18%左右,也就是说,贷款10万等额本息,一年的利息+服务费大约1万元左右。当然,如果企业的资产状况不良,费率可能会稍高一些。

 

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