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如何利用企业信用资产来申请信贷?

发布时间:2019-03-21 14:09:21

任何小微企业在成长发展过程中,资金的需求是不可或缺的!多数小微企业都是因为资金链断裂而倒闭,可见资金作为企业的血液有着无比巨大的作用。只要现金流好,企业的运转就很顺畅,哪怕是亏损,盘子都会越做越大!例如某东,连续亏损7年,照样发展迅猛。

中国的小微企业发展初期是非常艰难的。为了保证先活够3年,就要有充足的资金流。现金流顺畅的几个基本标志:

1、销售周期短,1万元的基本单位一个月流转3次和1次有着巨大的差别。

2、应收应付均衡。如果出现应收远大于应付,会出现现金流的短缺。

3、没有计划外的大额支出。如果新上产品线、新租赁厂房、年底压货等计划外的大额支出,现金流也会非常紧张。

那么小微企业如果在资金紧张状况下获取信用贷款呢?这就与企业自身的信用资产相关联了。一般来说,中小微企业的信用资产有以下几方面:

1、库存价值   可以根据货物的数量和价值进行信用评估

2、应收数额   应收账款也是信用资产的组成部分

3、现金流水   通过网银、POS等通道的现金往来

4、税务发票   可以通过纳税额来证明企业的交易规模

5、企业征信   企业自身没有官司诉讼、法人不上黑名单

    上述5条信用资产,银行和非银金融机构只能查询第5条,其他4条线上根本无据可查。如果现场尽调的话,银行付出的成本远超贷款数十万的利息。

可喜的是,任我行软件(管家婆软件)旗下的管鑫所推出的一系列信贷产品,正是建立在管家婆软件记账数据基础上,对企业的库存价值、应收应付、现金银行、销售额、进货额、分销往来、费用支出等等真实的交易数据进行大数据的AI计算,加上企业和法人个人征信,形成一整套完整、高效、精准的风控征信体系,使得管家婆软件客户能够充分利用自身的信用资产,向银行直接申请信用贷款,从而充实现金流,达到扩大经营规模的目的。

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